Jens Asbjørn Bøgen
Nach Jahren des stetigen Rückgangs steigen die Anträge auf Privatinsolvenz bei den Bundesinsolvenzgerichten wieder stark an.
Über weite Teile des letzten Jahrzehnts sank die Zahl der Anträge auf Privatinsolvenz in den USA stetig und erreichte 2022 einen Tiefpunkt. Dieser Trend hat sich nun umgekehrt, und die im Herbst veröffentlichten Zahlen bestätigen die Wende.
Die Zahl der nicht-unternehmensbezogenen Insolvenzanträge stieg in den zwölf Monaten bis zum 30. September 2026 um 11,4 Prozent auf 594.057, berichtete das Administrative Office of the U.S. Courts am 22. Oktober. Die Gesamtzahl der Anträge, einschließlich der Unternehmensfälle, belief sich auf 621.111.
Der Anstieg ist kein vorübergehender Ausreißer in einem einzelnen Quartal. Die Anträge sind seit 2022 bei jeder Quartalsmessung gestiegen, und in den zwölf Monaten bis zum 30. Juni 2026 erhöhten sich die Gesamtinsolvenzen um 12,2 Prozent im Jahresvergleich.
Was den Anstieg antreibt
Die Bilanzen der Haushalte stehen zunehmend unter Druck. Die Amerikaner hatten Ende des zweiten Quartals 2026 Kreditkartenschulden in Höhe von 1,26 Billionen Dollar, berichtete die New York Federal Reserve im August – ein Anstieg um 54 Milliarden Dollar gegenüber dem Vorjahr.
Etwa 4,7 Prozent der ausstehenden Haushaltsschulden befanden sich laut demselben Bericht in irgendeiner Phase des Zahlungsverzugs.
Die Kosten für das Tragen dieser Schuldenlast sind hoch. Der Konsumentenkreditbericht G.19 der Federal Reserve gab den durchschnittlichen Zinssatz für zinstragende Kreditkartenkonten im Mai 2026 mit 22,15 Prozent an, wobei Ladenkarten und Strafzinsen noch höher lagen.
Chapter 7 und Chapter 13 einfach erklärt
Etwa zwei von drei Privatpersonen, die Insolvenz beantragen, wählen Chapter 7, das von den US-Gerichten als Liquidationsverfahren beschrieben wird, bei dem ein Insolvenzverwalter das pfändbare Vermögen des Schuldners verkauft und die Erlöse verteilt, woraufhin die meisten verbleibenden Schulden erlassen werden. Haushalte müssen eine einkommensbasierte Bedürftigkeitsprüfung bestehen, um sich zu qualifizieren.
Diejenigen, die einen Antrag stellen, aber zu viel für Chapter 7 verdienen oder ein von Zwangsvollstreckung bedrohtes Eigenheim behalten möchten, nutzen im Allgemeinen Chapter 13, den Tilgungsplan, der es Personen mit regelmäßigem Einkommen ermöglicht, ihre Schulden ganz oder teilweise gemäß einem gerichtlich genehmigten Plan zurückzuzahlen, der typischerweise über drei bis fünf Jahre läuft.
Die Erholung dauert länger, als die Kreditauskunft zeigt
Eine Insolvenz bleibt bis zu zehn Jahre in einer amerikanischen Kreditauskunft vermerkt, doch die wirtschaftliche Wunde bleibt länger bestehen. Eine Studie des Wirtschaftswissenschaftlers Jay Zagorsky von der Boston University und der Rechtswissenschaftlerin Lois Lupica, zusammengefasst von der Ohio State University, ergab, dass diejenigen, die eine Insolvenz durchlaufen hatten, in Bezug auf Ersparnisse nach etwa 12 Jahren, das Gesamteinkommen nach 14 Jahren, das Wohneigentum nach 14 Jahren und das Nettovermögen erst nach etwa 26 Jahren wieder mit Gleichaltrigen aufschlossen.
Vor der Antragstellung verlangt das Bundesgesetz, dass einzelne Schuldner innerhalb von 180 Tagen vor Einreichung des Falls einen genehmigten Schuldnerberatungskurs absolvieren, ein Schritt, der darauf abzielt, eine Prüfung von Alternativen wie einem Schuldenbereinigungsplan zu erzwingen.