Mikkel Christensen
Einige der reichsten Menschen der Welt könnten Immobilien problemlos bar bezahlen. Dennoch entscheiden sich viele von ihnen dagegen.
Einige der reichsten Menschen der Welt könnten Immobilien problemlos bar bezahlen. Dennoch entscheiden sich viele von ihnen dagegen.
Selbst Tech-Milliardäre mit enormen Vermögen nutzen beim Kauf von Luxusimmobilien häufig Hypotheken. Finanzexperten sagen, dass diese Strategie ihre Vermögen sogar stärken kann.
Wie die Reichen Kredite nutzen
Laut Fortune hat Tesla-Chef Elon Musk große Hypotheken aufgenommen, obwohl er über ein gewaltiges Vermögen verfügt. Die Los Angeles Times berichtete, dass er Kredite in Höhe von rund 61 Millionen Dollar von Morgan Stanley aufgenommen hat, die mit mehreren Immobilien in Kalifornien verbunden sind.
Angesichts von Musks geschätztem Vermögen von etwa 662 Milliarden Dollar wirkt es ungewöhnlich, überhaupt Geld zu leihen. Doch Berater erklären, dass diese Entscheidung oft damit zusammenhängt, wie sehr wohlhabende Investoren ihr Kapital verwalten.
Der Großteil ihres Vermögens steckt in Anlagen wie Aktien, Unternehmen und anderen Vermögenswerten und nicht in großen Bargeldbeständen. Würden sie diese Anlagen verkaufen, um eine Immobilie zu kaufen, könnten sie zukünftige Gewinne verpassen.
“Ultrahigh-net-worth individuals think differently about liquidity and leverage,” sagte Miltiadis Kastanis, Executive Director of Sales bei Compass, gegenüber Fortune. “They’d rather keep their money working for them in investments, businesses—or even art—rather than tying it all up in one property.”
Vorteil niedriger Zinsen
Meta-Gründer Mark Zuckerberg verfolgte eine ähnliche Strategie. CNBC berichtete, dass er 2012 sein Haus in Palo Alto mit einer 30-jährigen Hypothek mit variablem Zinssatz von nur 1,05 Prozent refinanzierte.
Bei so niedrigen Kreditkosten kann es sinnvoller sein, Millionen in andere Anlagen zu investieren, statt das Haus vollständig bar zu bezahlen.
“If they believe their investments will yield a greater return than the interest they’re paying on a mortgage, it makes more sense to finance the property,” ergänzte Kastanis. “It’s less about the cost of the loan itself and more about optimizing where their money is placed.”
Auch steuerliche Vorteile können eine Rolle spielen, während Inflation im Laufe der Zeit den realen Wert der Schulden reduziert.
“Mortgages also allow for tax optimization in some jurisdictions, as interest payments may be deductible,” sagte Islay Robinson, Gründer und CEO des Hypothekenmaklers Enness Global, gegenüber Fortune.
Eine weit verbreitete Strategie
Diese Vorgehensweise beschränkt sich nicht auf Tech-Unternehmer. Fortune berichtete, dass Paris Hilton ebenfalls eine Hypothek aufgenommen hat, nachdem sie eine Villa in Beverly Hills für 63 Millionen Dollar von Mark Wahlberg gekauft hatte.
Finanzexperten sagen, dass solche Entscheidungen unter sehr wohlhabenden Käufern durchaus üblich sind.
“It surprises many people, but it’s actually quite common for the mega-wealthy to take out mortgages—even when they could write a check for the full purchase price,” sagte Immobilienmakler Evan Harlow von Maui Elite Property zuvor gegenüber Fortune.
Die wichtigste Lehre für normale Käufer ist jedoch nicht, Milliardäre exakt zu kopieren, sondern das zugrunde liegende Prinzip zu verstehen.
“The takeaway for the average buyer isn’t to mimic their precise approach, but to understand the principle,” sagte Harlow. “Sometimes the smartest financial move isn’t paying everything off, but keeping your money flexible and working for you.”
Quellen: Fortune